Пока рынки отдыхают после католического Рождества, российские регуляторы готовятся к вступлению в силу нового пакета поправок к 115-ФЗ, касающихся оборота цифровых финансовых активов (ЦФА) и криптовалют.
Сегодня пресс-служба Росфинмониторинга совместно с Банком России выпустила разъяснение, детализирующее новые критерии «подозрительных операций», которые начнут действовать уже через неделю, с 1 января 2026 года.
Главные изменения:
1. Снижение порога анонимности для P2P Банки получили указание автоматически помечать как «высокорисковые» любые цепочки P2P-переводов (от физлица физлицу), если их месячный объем превышает 300 000 рублей (ранее негласный порог составлял около 600 000 руб). Это касается карт Сбера, Т-Банка и других системно значимых банков.
2. «Окрашивание» транзакций на биржах С 2026 года платформы, работающие с российскими пользователями и претендующие на легальный статус в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), обязаны внедрить систему маркировки входящих транзакций. Если пользователь заводит средства с миксера или даркнет-маркетплейса, биржа обязана заморозить активы и передать данные регулятору.
3. Пристальное внимание к стейблкоинам В документе отдельно отмечен рост использования USDT (Tether) для трансграничных расчетов в обход санкций. Операции по покупке/продаже стейблкоинов на суммы свыше 1 млн рублей теперь требуют от банков проведения углубленной проверки клиента (KYC).
Комментарий BitGuard:
«Регулятор явно дает понять: "серая зона" заканчивается. Если в 2024-2025 годах многие работали через дропов и не декларировали доход, то в 2026 году система автоматического мониторинга сделает это экономически невыгодным из-за постоянных блокировок.
Мы рекомендуем пользователям подготовить отчетность за 2025 год и переходить на использование только проверенных P2P-мерчантов с высоким рейтингом, чтобы не попасть под веерные блокировки в январе».
